Vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp: Có nên không?

Hiện nay, với tình trạng giá bất động sản lên xuống thất thường, mong muốn mua nhà ở, đầu tư của nhiều người dường như xa vời nếu không tìm đến sự hỗ trợ tài chính từ các khoản vay ngân hàng. Đối với các cặp vợ chồng trẻ, hoặc những người chưa có kinh nghiệm thì không dễ tìm thấy một giải pháp thích hợp. Trong bài viết dưới đây, Invert sẽ cho bạn những kinh nghiệm quý báu khi vay vốn ngân hàng mua nhà để không mất kiểm soát với khoản nợ trong thời gian sắp tới.

Có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà?

Vay vốn ngân hàng mua nhà là hình thức vay trả góp với các ngân hàng có liên kết với chủ đầu tư dưới hình thức có hoặc không có tài sản thế chấp. Vốn vay từ ngân hàng là giải pháp giúp cá nhân và gia đình có được một tổ ấm mới nhanh chóng và an toàn hơn, không đợi đến khi đủ tiền mới mua. Tuy nhiên, với mức lãi suất thời hạn thanh toán khiến nhiều người đi vay lo ngại. Vì nếu không cẩn thận, họ sẽ phải gánh thêm một đống nợ vào lên người. Vậy có nên vay vốn ngân hàng mua nhà không?

Ưu điểm của vay vốn ngân hàng mua nhà

Lợi ích trước mắt chính là khoản vay giúp cho gia đình có cơ hội sở hữu căn nhà/ căn hộ nhanh chóng. Kể cả khi bạn chưa có đủ năng lực tài chính chi trả cho toàn bộ giá trị căn nhà đó. Giải quyết được nhu cầu về nơi ở giúp bạn và thành viên trong gia đình có tâm lý thoải mái để làm việc, học tập và thực hiện nhiều mục tiêu khác trong cuôc sống.

Bên cạnh đó, khi chọn được căn hộ như mong ước với các khoản vay hấp dẫn, người đi vay có thể chọn nhiều gói vay trả ngắn hạn hoặc dài hơn, mức lãi suất phù hợp.

Về mặt tâm lý, vay ngân hàng cũng trở thành đòn bẩy kinh tế và tạo tâm lý phấn đấu cho người đi vay. Trách nhiệm và mong muốn cầm trên tay sổ đỏ chính chủ sau khi trả hết nợ giúp bạn làm việc hiệu quả hơn.  Đồng thời thúc đẩy bạn phấn đấu kiếm nhiều tiền hơn nếu muốn cuộc sống dư giả.

Mặt khác, việc phải bớt ra một khoản chi phí để trả ngân hàng tháng có vẻ ảnh hưởng tiêu cực đến chi phí sinh hoạt. Nhưng một mặt buộc các cặp vợ chồng phải “thắt lưng buộc bụng”, kiểm soát tài chính gia đình hiệu quả hơn.

Nhược điểm khi đi vay tiền mua nhà tại ngân hàng

Bên cạnh lợi ích giúp giải quyết vấn đề nhà ở và thúc đẩy tinh thần làm việc, các khoản vay vốn ngân hàng cũng mang lai nhiều gánh nặng và rủi ro cho người mua.

Rủi ro đầu tiên đến từ mức lãi suất không cố định. Lãi suất ngân hàng có thể thay đổi thất thường. Chính vì vậy không ít người lâm vài tình trạng lúng túng khi chi trả. Hơn nữa, phía ngân hàng không có đủ năng lực kiểm soát lãi suất, vô tình tạo ra những bẫy lãi suất khiến người đi vay “dở khóc dở cười”.

Không chỉ có vậy, thủ tục xin vay căn hộ cũng khá rườm rà, chi phí thẩm định hổ sơ tốn kém, mất nhiều thời gian. Giấy tờ để thỏa điều kiện vay và khả năng được ngân hàng chấp thuận thấp.Ngoài lãi suất hàng tháng, người đi vay còn có thể phải chi trả cho phí tất toán trước hạn nếu không trả đúng thời hạn như hợp đồng.

Bên cạnh đó, các dự án bất động sản không có tính khả thi, dễ rơi vào trạng thái bị trì hoãn khiến người mua nhà không thể nhận căn hộ như dự định.
Về tâm lý, dù là vay mua nhà nhưng khoản vay ngân hàng đôi khi cũng là gánh nặng khiến bạn “ăn không ngon, ngủ không yên”.

5 kinh nghiệm vay vốn ngân hàng mua nhà mà bạn cần biết

Nếu bạn có quyết tâm vay ngân hàng để mua nhà, hãy cân nhắc các vấn đề dưới đây.

1. Tìm hiểu thông tin căn nhà định mua

Người đi vay vốn ngân hàng mua nhà có thể mua nhà dự án hoặc đất thổ cư. Tuy nhiên, nhà dự án nằm trong có liên kết giữa các chủ đầu tư và ngân hàng có thể là lựa chọn thông minh và an toàn hơn.
Mua nhà dự án nhận được nhiều sự hỗ trợ từ nhà đầu tư và ngân hàng. Số tiền đặt cọc thấp, bên cạnh đó, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân thao từng giai đoạn của dự án.

Dù mua nhà loại nào, điều quan trọng là bạn cần làm rõ căn nhà bạn sắp mua phải có đầy đủ giấy tờ hợp pháp, được quyền chuyển nhượng.
Tìm hiểu và căn nhà định mua chính là xác định khoản vay cần ngân hàng hỗ trợ một cách chính xác.

2. Xác định khả năng trả nợ

Mua nhà là mong muốn của nhiều người, tuy nhiên trước khi quyết định khoản vay, bạn cần tự đánh giá được khả năng tài chính của mình để hạn chế tối đa việc mất khả năng trả nợ. Điều này là rất quan trọng.
Để tính toán được khả năng chi trả của bản thân, bạn cần xem xét đến số tiền tiết kiệm hiện tại, thu nhập hàng tháng của cả gia đình hoặc từng người sau khi trừ đi toàn bộ những khoản chi phí sinh hoạt trong tháng, và cả vốn được hỗ trợ bởi người thân để mua nhà (nếu có).

3. Xác định khoản tiền cần vay vốn ngân hàng

Hai hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến Vay thế chấp và vay vốn ngân hàng không thế chấp (vay tín chấp).
Ngân hàng cho phép bạn có quyền sử dụng chính căn nhà bạn sắp mua để làm tài sản đảm bảo. Đồng thời ngân hàng sẽ dựa vào giá trị sau thẩm định của ngôi nhà để cấp cho bạn hạn mức thích hợp.

Thông thường, các ngân hàng có thể cho bạn vay tới 70% - 80% giá trị thị trường của căn nhà. Như vậy, sau khi xác định xong ngân sách trả tiền vay mua nhà hàng tháng và biết được số tiền tối đa ngân hàng có thể cho vay, bạn có thể tìm kiếm cho mình một căn nhà thích hợp hơn.

Lưu ý: bạn có thể vay tiền mua nhà ở ngân hàng với số tiền lên tới 70 - 80 % giá trị căn nhà, vậy bạn chỉ cần có  20 - 30% giá trị căn nhà. Tuy nhiên, mức vay như vậy đem lại rủi ro rất cao, vì ngoài việc trả nợ gốc, bạn còn phải gánh thêm lãi hàng tháng. Khoản vay tiền mua nhà càng lớn đồng nghĩa với việc tiền lãi càng cao. Chưa kể đến các yếu tố phát sinh thêm, bạn đâu thể chắc chắn 100% thu nhập của bạn sẽ luôn ổn định trong suốt 5 -10 năm hoặc thời gian dài hơn để trả nợ vay mua nhà

4. Cách tính lãi suất gói vay

Hiện tại, lãi suất vấn đề khiến người đi vay đau đầu nhất trong khi lựa chọn các gói vay. Phương thức đánh vào tâm lý khách hàng với các gói vay lãi suất ưu đãi hấp dẫn không còn xa lạ với người mua nhà. Vì thế, bạn cần biết lãi suất đó áp dụng trong bao lâu. Sau thời hạn này, mức lãi suất là bao nhiêu?

Bên cạnh đó, bạn cũng cần chủ động đối phó với bẫy lãi suất thả nổi bằng cách ước tính trong giả định rằng, lãi suất có thể tăng lên cũng như lường trước một số chi phí đột biến bất ngờ. Chỉ có như vậy, bạn mới đảm bảo tài chính để tiêu dùng trong gia đình khi gặp phải có sự cố bất ngờ.

5. Chọn thời hạn trả nợ

Thông thường khi mua nhà theo hình thức vay vốn ngân hàng, bạn phải chọn 1 trong 3 thời hạn vay mong muốn là 10 năm, 15 năm và 20 năm.

Thủ tục, quy trình vay vốn ngân hàng mua nhà

Giấy tờ, thủ tục mua nhà là một vấn đề quan trọng giúp bạn có cơ hội được ngân hàng hỗ trợ vay. Bạn cần đến trực tiếp ngân hàng để được hỗ trợ chi tiết thủ tục cần thiết. Đồng thời, bạn nên tiến hành làm thủ tục nhanh chóng, đầy đủ để có cơ hội xét duyệt nhanh hơn. Không kê khống hay làm khai giả thông tin vì cho vay ngân hàng là hoạt động dựa trên niềm tin. Thông tin xác thực hoàn toàn có lợi cho bạn giúp ngân hàng đưa ra quyết định cấp vốn.

Cung cấp hồ sơ vay, thông thường bao gồm các giấy tờ cơ bản sau:

Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay, thông thường bao gồm các giấy tờ cơ bản sau	1. Hồ sơ nhân thân CMND/Hộ chiếu Hộ khẩu hoặc KT3 Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Đăng ký kết hôn hoặc Giấy xác nhận độc thân 2. Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu sẵn của Ngân hàng) Hợp đồng mua bán Chứng từ nộp tiền các lần đã thanh toán vốn tự có Giấy chứng nhận quyền sở hữu & hồ sơ pháp lý của nhà đất dự định mua. 3. Hồ sơ nguồn thu nhập trả nợ  Nếu nguồn thu nhập từ Lương, phụ cấp và các khoản tương đương: Hợp đồng lao động Sao kê tài khoản nhận lương (Nếu nhận lương chuyển khoản); hoặc Bảng lương & Xác nhận lương của công ty (nếu nhận lương Tiền mặt). Nếu nguồn thu nhập từ cho thuê tài sản + Hợp đồng cho thuê tài sản + Chứng từ nhận tiền thuê 3 kỳ gần nhất + Giấy tờ pháp lý tài sản cho thuê   Nếu nguồn thu nhập từ kinh doanh + Giấy Đăng ký kinh doanh hộ cá thể/ Doanh nghiệp; + Giấy tờ thể hiện kết quả kinh doanh: Sổ sách ghi chép bán hàng, Báo cáo tài chính công ty, Tờ khai thuế & Chứng từ nộp thuế….
Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay vốn & Định giá tài sản đảm bảo	Sau khi Bạn đã chuẩn bị đầy đủ và cung cấp các hồ sơ cần thiết, phía ngân hàng sẽ tiến hàng thẩm định hồ sơ vay của bạn
Bước 3: Đưa ra quyết định cho vay và tiến hành các thủ tục giải ngân	Nếu hồ sơ của Bạn đủ điều kiện vay vốn, phía ngân hàng sẽ gửi đến bạn thủ tục liên quan tới việc thế chấp tài sản đảm bảo và giải ngân khoản vay

Trên đây là những thông tin bổ ích giúp bạn có quyết định sáng suốt trước vay vốn ngân hàng mua nhà. Để được ở trong căn nhà mơ ước mà vẫn kiểm soát tốt vấn đề tài chính, bạn cần tính toán cẩn thận và thực tế với khả năng của mình để không phải stress vì lãi suất vay hàng tháng nhé!