Cách kiểm tra tín dụng cá nhân (CIC) để vay vốn mua nhà đất

Việc tự tra cứu thông tin tín dụng cá nhân giúp mỗi người biết được mình có đang nợ xấu hay không? nhằm tránh mất thời gian khi giao dịch mua bán nhà đất qua ngân hàng. Bài viết dưới đây chia sẻ chi tiết 02 cách kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân để chủ động trong việc vay vốn mua nhà đất.

CIC là gì? Hoạt động như thế nào?

1. CIC là gì? Hoạt động như thế nào?

CIC là Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng trực thuộc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam (Credit Information Center), làm nhiệm vụ thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý của ngân hàng nhà nước.

CIC hoạt động thế nào? CIC là nơi quản lý một cơ sở dữ liệu, phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân hay doanh nghiệp. Khi bạn muốn vay? Ngân hàng truy cập vào hệ thống CIC và kiểm tra lịch sử thông tin của bạn và kết hợp với khâu thẩm định và đưa ra quyết định cuối cùng

2. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là những khoản nợ mà người vay chậm thanh toán hoặc không thanh toán. Những khoản vay này sẽ được ngân hàng xếp vào danh sách là những khoản nợ xấu hay nợ khó đòi. Hiện nay, nợ xấu được CIC phân ra làm 05 nhóm như sau:

Nhóm 1: Đủ tiêu chuẩn	Thời gian các khoản nợ này thường là dưới 10 ngày kể từ ngày hết hạn hợp đồng cho vay. Đây là các khoản nợ được tổ chức tài chính (ngân hàng) đánh giá có khả năng thu hồi cả gốc lẫn lãi là cao.
Nhóm 2: Nợ cần chú ý	Khách hàng có nợ quá hạn thanh toán từ 10 ngày đến dưới 30 ngày. Các tổ chức tín dụng phải phải đánh giá khách hàng về khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và lãi đúng kỳ hạn được điều chỉnh lần đầu
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn	Khách hàng thanh toán nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày; Khách hàng được miễn trả hoặc được giảm lãi suất do không đủ khả năng chi trả như hợp đồng tín dụng đã ký kết; Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, trừ các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu phân loại vào nhóm 2 theo quy định
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ có khả năng mất vốn	Những khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày. Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn	Những khách hàng quá hạn trả nợ từ 181 ngày đến 360 ngày. Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn thì vẫn được xem là có khả năng bị mất. Đây được xem các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý.

3. Cách kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân trực tiếp qua ngân hàng

1. Cách kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân thông qua CIC

Bước 1: Đăng nhập trang web chính thức của CIC: https://cic.gov.vn

Nếu bạn đã có tài khoản tại CIC, chọn nút "Đăng nhập". Nếu chưa đăng kí tài khoản tại CIC, chọn nút “Khai thác nhu cầu vay”. Và hoàn thành đăng ký thông tin

Bước 2: Nếu bạn đã có tài khoản tại CIC, chọn nút "Đăng nhập". Nếu chưa đăng kí tài khoản tại CIC, chọn nút “Khai thác nhu cầu vay”. Và hoàn thành đăng ký thông tin

Lưu ý: Bạn cần phải chụp CMND cả mặt trước và mặt sau theo yêu cầu

Bước 3: Sau khi hoàn thành đăng ký thông tin, hệ thống sẽ gửi mã xác thực (OTP) về số điện thoại bạn đã đăng ký.

Sau đó, bạn Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký, chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết. Sau đó nhấn “Tiếp tục” để thực hiện bước tiếp theo.

Lưu ý: Khách hàng nên nhập email và SĐT thực để có gì bên CIC sẽ gửi thông báo quan trọng từ CIC.

Bước 4: Đăng nhập bằng tài khoản mà bạn vừa mới tạo, thông tin đăng nhập bao gồm tên đăng nhập và mật khẩu vừa mới đăng ký.

Bước 5: Sau khi hoàn thành bạn sẽ tự tiến hành tra cứu CIC

Lưu ý: Trong vòng 24 giờ, bên hệ thống CIC sẽ có người gọi lại cho bạn để xác nhận thông tin, nếu đúng chính chủ thì sẽ trả kết quả CIC qua email cho khách hàng.

2. Cách kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân trực tiếp qua ngân hàng

Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ đăng ký khoản vay tại ngân hàng
Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu vay vốn từ khách hàng và tiếp hành kiểm tra thông tin CIC của khách hàng.
Bước 3: Sau khi đã kiểm tra trên hệ thống ngân hàng sẽ trả về kết quả CIC cho khách hàng yêu cầu.

Lưu ý: Có thể bạn sẽ mất một mức phí kiểm tra tùy thuộc vào ngân hàng.

Trên đây là cách đơn giản nhằm hỗ trợ bạn có thể tự thực hiện kiểm tra tín dụng cá nhân trước khi tiến hành làm hồ sơ vay ngân hàng mua nhà đất nhé!!!

Còn bao nhiêu ngày nữa đến Tết Giáp Thìn 2024? Đếm ngược Tết 2024

Nguồn: Invert.vn